Текущие и дебетовые счета, банковские карты

Банковская система России Текущие и дебетовые счета

Банк

• - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

ФИНАНСЫ – денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства государства, предприятия, семьи

ФИНАНСЫ – совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач

Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции

Банковская система

Центральный банк

Принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны

Центральный банк

Подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России,  и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти

Коммерческие банки

Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства

Кредитно-финансовые организации

Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности

Инвестиционные банки

Ипотечные банки

Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги

Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Кредитно-финансовые организации

Сберегательные банки

Инновационные банки

Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения

Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений

Банковские операции

Пассивные операции

Активные операции

Мобилизация денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией ( сосредоточение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал)

Предоставление кредитов

Банковские услуги

Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции

Современное состояние российской банковской системы

Положительные тенденции

• Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.

• Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)

Основные проблемы

российской банковской системы сегодня

Основные проблемы

российской банковской системы сегодня

Дебетовый или текущий счет

Текущий счёт

• — это альтернатива хранению денег дома или в сейфе. Ваши деньги хранятся в банке, но вы можете в любое время снять их со счёта или, наоборот, пополнить счёт. Иногда текущие счета называют расчётными счетами или счетами до востребования.

Дебетовый счет в банке

• Дебетовым счетом в банке считается всякий счет, который предназначается для размещения собственных средств клиента (например, сумм перечисленной работодателем заработной платы, депозитов, денежных средств, внесенных клиентом на счет с помощью карточных продуктов или через кассу банка, и т. д.). Таким образом, депозитный счет является разновидностью дебетового счета. 

Жизненная ситуация:  

• На работе вам предлагают завести зарплатную карту в одном из банков города.
• Зачем она нужна? Разве не проще пользоваться наличными деньгами? Где можно расплатиться такой картой и безопасно ли это? Что лучше завести — карту VISA или MasterCard? 

• Лидерами рынка являются VISA и MasterCard (на их долю приходится более 80 % всех выпущенных карт). В большинстве российских банков вам предложат завести карту именно одной из этих двух платёжных систем. 

Оплата картой покупок в торговых точках

• Оплата в магазине может осуществляться двумя способами, и это зависит от того, есть ли у вашей карты чип — квадратная металлическая вставка.
• Карта без чипа проводится магнитной полосой по терминалу оплаты у кассира, после чего вас просят расписаться на чеке.

Жизненная ситуация

• Отец сделал вклад в банке на сумму 600 тыс. руб. В этом же банке у него есть зарплатная карта, баланс на которой 250 тыс. р.
• Неделю назад отец узнал, что банк стал банкротом и у него отозвали лицензию. Что это значит?
• Может ли отец вернуть свои деньги и если да, то как это сделать?

Что такое система страхования вкладов

• В России действует закон, согласно которому средства граж-
• дан, находящиеся на счетах в российских банках, застрахованы
• государством.
• В случае банкротства банка (или отзыва у него ли-
• цензии по какой-то иной причине) государство быстро вернёт
• клиентам банка их деньги. Это возможно благодаря страхово-
• му фонду, в который все банки, входящие в систему страхования
• вкладов (ССВ), делают регулярные взносы.
• Чем больше средств граждан привлекает банк, тем больше взносов он делает.
• Таким образом, в фонде накапливается внушительная сумма, которая и
• используется на выплаты клиентам закрывшегося банка. Если бы
• ССВ не было, клиентам пришлось бы подавать претензию в суд
• и ждать 2—3 года, пока не завершится процедура банкротства.
• И всё равно у них не было бы гарантии, что им полностью вернут
• все деньги.

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

• 1. Проверить на сайте Агентства, каков статус рас-
• смотрения дела вашего банка и когда начнутся страховые выплаты.
• 2.Написать заявление на компенсацию
• (его шаблон также можно скачать с сайта Агентства) и приготовить российский паспорт, с которым вы делали вклад/открывали счёт.
• 3. Копия договора на открытие счёта или вклада не требуется, но лучше взять её с собой.
• 4. Страховые выплаты производятся банками-агентами. Это
• обычные коммерческие банки, которых нанимает Агентство для
• принятия и обработки заявлений граждан. Агентство старается
• привлекать банки, имеющие наиболее развитую сеть отделений.

• Д/з
• Найти в Интернете - историю о банкротстве какого-либо

российского или даже зарубежного банка.

• Индивидуальные задания:

1.Сообщения по теме:

«Функции Банка России»;

«Национальная валюта»