Личный финансовый план- О сколько нам открытий чудных.!

Эссе

Личный финансовый план-

О сколько нам открытий чудных..!!

( №1)

Учитель: Герейханова Патимат Иманшапиевна

ГКОУ РД «СОШ Ахвахского района»

2019г

План:

1.Ведение

2.Что такое личный финансовый план

3.Мой личный финансовый план

4.Заключение

5.Список литературы

6.Приложение

 «Планирование - это скучно, но как говорит Уоррен Баффет, сегодня кто-то отдыхает в тени раскидистого дерева, потому что кто-то другой много десятилетий назад выполнил скучную работу, посадил саженец и заботился о нем».

Введение

Я долго сидела и думала, какую же тему взять, какая тема мне ближе. И всё -таки, я остановилась на этой теме. На уроке обществознания у нас прошёл онлайн – урок финансовой грамотности. Представитель Банка Росси в доступной форме рассказал о разумном использовании своих финансовых средств, для получения наибольшей выгоды, как правильно составлять личный и семейный бюджет, о биржевых инвестировании и банковских вкладах. Как сохранить и приумножить финансы. Что расходы гражданина не должны превышать его доходы, брать кредиты только в крайнем случае и думать о разумном вкладывании своих сбережений. Урок финансовой грамотности оказался очень интересным и познавательным.

Ну, что ж вооружившись книгами и интернетом, я начала изучать финансовую грамотность. Хочется еще раз процитировать строчки из стихотворения А.С. Пушкина: О, сколько нам открытий чудных. Готовят просвещенья дух! Это точно обо мне. Потому что я очень много узнала и поняла, даже сумела заинтересовать родителей. Мы с родителями решили посчитать наши доходы и расходы. Оказалось что у нас ненужных расходов больше. Ведь когда мы идём в магазин за одной покупкой, а выходим оттуда с кучей ненужных покупок. Маркетинг на это и работает, чтобы мы больше денег оставили в магазине. Это деньги, которые можно копить. Теперь они записывают все расходы и доходы, и составили для себя личный финансовый план.

Когда то мне подарили копилку, и я все подаренные и карманные деньги бросала в него. Когда она наполнилась, я его открыла и порадовалась, там набралось около десяти тысяч рублей. Вот потом я долго думала, что купить на эти деньги, так как я их собирала без цели так просто, а хотелось много чего. Эта была моя ошибка. Теперь, я знаю, что главное надо поставить цель и идти к  этой цели. Прежде чем копить мы должны знать зачем, ну теперь- то это я знаю. И многое чего я узнала. Пока я ещё учусь в школе, я не  имею личных доходов. Мои доходы это - деньги которые  дают родители на карманные расходы и деньги,  которые  дают мне бабушка и дедушка. Это в день по 100  рублей, в месяц получается 3000, плюс 4000 бабушка с дедушкой итого 7000, умножаем на 12 месяцев, получаем 84000 в год. Это мой годовой доход.

И так разберём что же такое личный финансовый план?  
И зачем он нужен?
Личный финансовый план - это документ, отражающий текущее положение ваших  дел, ваши личные финансовые цели, а  также реальный план их достижения, то есть накопления и инвестирования. Личный финансовый план это путь к богатству и благополучию. Такой план должен быть составлен на бумаге. Средний срок, на который обычно составляют финансовый план – это 5-15 лет. Ну по мне 5 лет нормально, а вот 15 это долго ждать надо. Главное правильно составить план. Эксперты в данной области знаний рекомендуют начинать с того, чтобы платить лично себе определённую сумму. Тратить их нельзя на текущие нужды или развлечения. Зарплата самому себе должна откладываться. Более того – инвестироваться в прибыльные проекты. Даже если положить деньги под проценты в банк – это уже увеличение денежной массы. Первоначально надо поставить цель. Теперь нужно определить время, в течении которого вы планируете достичь цель. Когда нет точных сроков, цель становится нечто призрачной и далёкой. Например: купить машину через 3 года. Но также надо учитывать и свой доход. Если ваша зарплата составляет 30 тысяч рублей, а машину вы хотите за 1или 2млн рублей, в этом случае ваш план обречён изначально на неудачу. Сроки и цели нужно устанавливать реальные, исходя из ваших финансовых возможностей.

Ну что ж цель и сроки мы установили. Теперь, нужно определить для себя сколько денег вы можете откладывать ежемесячно. Для начала нужно определить размеры активов и пассивов в вашем бюджете. То есть, сколько вы получаете и тратите. Разница и будет составлять сумму, которую можно копить.

Что такое активы и пассивы?.

Активы — это то, что приносит вам деньги или ваши доходы. Положительный денежный поток. То что преумножает ваш капитал это акции, недвижимость, дома, земля, ценные бумаги. Квартиры, дома, купленные для сдачи в аренду, являются инвестицией, а значит, приносят прибыль. Даже если учесть ежегодный рост инфляции от 15 до 20 процентов, недвижимость со временем увеличивается в цене и этот актив принесёт вам доход. Допустим, вы купили машину и решили работать таксистом чтобы заработать деньги. В этом случае машина – это актив, так как она приносит доход. Одним, словом владение активами даёт возможность жить безбедно, но для этого нужно прекратить жить не по средствам. По возможности не брать совсем кредитов и не лезть в долги, а у кого они есть, погасить их. Кредиты и долги это финансовая кабала и они понижают уровень жизни в целом.

Пассивы — это отрицательный денежный поток, то есть ваши расходы.  То, что забирает деньги из вашего кармана. Например, вы приобрели автомобиль и сами пользуетесь им. Вы заправляете его, ремонтируете, покупаете запчасти это пассив.

Здесь самое главное увидеть общую картину ваших доходов и расходов, и в какой пропорции составляет та или иная статья расходов от всей суммы.

Например:

У вас остаётся 9000 рублей. В итоге каждый месяц вы можете дополнительно откладывать 9 000 рублей. 9000x12=108. Можно увеличить за счёт уменьшения расходов или подработок, дополнительного дохода. После определения целей, сроков и суммы, которую вы можете ежемесячно откладывать согласно вашего ЛФП, нужно позаботиться, чтобы деньги не лежали мёртвым грузом, а приносили дополнительный доход. В зависимости от ваших целей и срока можно использовать разные финансовые инструменты для получения прибыли. Здесь действует следующее правило: чем длиннее срок достижения ваших целей, тем в более рискованные и доходные инструменты нужно вкладывать деньги.
Оценка текущего положения финансовых дел, безусловно, является одним из важнейших шагов. Во-первых, необходимо проанализировать все ваши активы, приносящие доход ( банковские счета, ценные бумаги, бизнес ). Во-вторых, проанализировать активы, не приносящие доход ( квартира, гараж, дача, автомобиль). В-третьих, необходимо сделать анализ доходов и расходов семьи. А в итоге проанализировав все получившиеся данные, определить какую часть дохода вы будете ежемесячно (так же и ежегодно) инвестировать. Но, не у всех есть стабильная заработная плата, с которой есть возможность откладывать некоторую сумму. В таком случае есть два рациональных пути решения данной проблемы:

Уменьшить свои расходы.
Увеличить свои доходы.
Каждое из этих действий должно привести к тому, что сумма, которую в  дальнейшем вы сможете инвестировать, увеличится.

Пересмотрите свои цели, возможно, некоторые из них нереальные и недостижимы.

Проанализировав все доходы и расходы, цели и сроки теперь надо знать, куда их вложить. Допустим, вы копите на квартиру это крупная сумма, и копить их нужно время. Деньги нужны будут примерно через 10 лет. Срок достаточно большой, поэтому банковские вклады, с их низкой процентной ставкой не самый лучший вариант. Для вас больше всего подойдут вложения в облигации и акции, у которых потенциальный доход выше в 1,5-2 раза. За 1-2 года до наступления намеченного срока постепенно переводите деньги в более консервативные инструменты, для исключения неприятных ситуаций в виде просадок по акциям. Здесь опять же обращаем свой взор на банковские депозиты и государственные облигации с их наивысшей степенью надёжности (ОФЗ).

Ну, или открыть свой бизнес.

Дальше что нам надо знать это защита безопасность ваших вложений.

 Никто не знает, что будет завтра. Поэтому необходимо застраховать себя и своих близких в период инвестирования. По мнению В. Савенкова «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости» план финансовой защиты включает в себя:

1) защиту своего будущего – создание пенсионных накоплений.

2) Защита своих близких от непредвиденных ситуаций – страхование жизни.

3) Защита себя и своих близких  от непредвиденных финансовых проблем  – создание резервного ликвидного фонда.(на 3-6 месяцев безбедного существования семьи)

  Итак, мы подошли к последнему этапу построения личного финансового плана. В предыдущих шагах данной стратегии мы нашли в нашем бюджете свободные средства, которые можем инвестировать.

 Опираясь на книжное издание  В.С. Савенкова «Как составить личный финансовый план.

1.1)В каком возрасте вы планируете оставить работу? (жить на пассивный доход)

1.2)Какой размер ежемесячных выплат вы хотели бы иметь?

1.3) Нужны ли вам средства на  обучение детей? Сколько необходимо  средств, и к какому сроку?

1.4)Какие задачи вы хотели бы решить в течение ближайших 10-20 лет?

    Ошибки которые совершают многие

При составлении личных финансовых планов многие совершают одни и те же ошибки и не учитывают многих факторов. Это в совокупности затрудняет выполнение намеченных целей, а в некоторых случаях делает их невыполнимыми. Лучше сразу на берегу знать все подводные камни и плыть по течению, а не против него.

Нереальные сроки и сумма целей

Лучше сосредоточиться на более реальных вещах. Конечно, цель может быть слегка завышена. Так у вас будет стимул искать дополнительные возможности, чтобы осуществить свою мечту.

Слишком большая сумма

Здесь имеется в виду сумма, откладываемая ежемесячно. Конечно, чем больше вы можете откладывать, тем лучше. Но не нужно затягивать пояса до предела и жить на 5 копеек в неделю. Цель конечно хорошо, но жить нужно сейчас. Тем более постоянно живя в спартанских условиях, вы рискуете в один день плюнуть на все, на все ваши цели и планы. Поэтому оставляйте себе некий финансовый запас, чтобы дышать более свободно.

Отсутствие дисциплины

Постановка целей и составление плана это только полдела. Можно даже сказать это самое простое и лёгкое. То, что ждёт вас впереди — вот это будет настоящим испытанием для вас. План вы можете составить всего за час, а придерживаться его нужно несколько месяцев (лет, десятилетий). Именно от ваших действий в будущем и будет зависеть успех вашей затеи.

Слишком большой срок

Очень трудно поддерживать мотивацию и соблюдать план из месяца в месяц, рассчитанный на несколько лет. Поэтому дополнительно разбейте его на несколько этапов. Достигать каждого будет намного проще. И мотивация будет на уровне. Если вы копите на квартиру в течении 10 лет, то 1-й этап будет накопить в течении года 10% от стоимости. Можно учитывать метраж будущего жилья — накопить на кухню, прихожую, ванную, туалет. Потом,  например, накопленных денег вам уже хватило бы на выкуп 1 комнаты, потом другой. Придумайте для себя что-то подобное.

Инфляция

Почему то почти все, забывают про обесценивание денег. Особенно актуально это на длительных сроках. 10 000 рублей сейчас и 10-15 лет назад — две большие разницы. Раньше на них можно было купить намного больше. То же самое и про ваши планы. Если вы планируете накопить определённую сумму, то может оказаться, что к исходному сроку их не будет хватать в связи с тем, что за это время цены на все выросли.

Вывод:

Для того чтобы составить личный финансовый план необходимо:

1. Составить личный финансовый отчёт о доходах и расходах семьи за текущий период. Этот отчёт поможет правильно оценить финансовую ситуацию в семье.

2. Определить ту сумму, которую вы сможете ежемесячно/ежегодно инвестировать. Эта сумма высчитывается как разность между доходами и расходами. Именно на основании этой суммы инвестор сможет сделать расчёты  личного финансового плана.

3. Составить финансовые цели. Важным критерием является составление финансовых целей на бумаге! Иными словами в этом шаге инвестор решает, что он хочет получить через год, через десять лет, через двадцать лет.

4. Откорректировать финансовые цели в зависимости от возможностей. Инвестор не всегда ставит перед собой реальные цели, поэтому следует

5. Выбор плана инвестирования. Данный шаг включает в себя выбором инвестора его барьера риска, долю вложений в инструменты по рискам.

6. Соединение всех данных в единое целое. Составление личного финансового плана с учётом всех нюансов.